Naturskadeförsäkring
Naturskadeförsäkring är en lagstadgad försäkring mot skada från naturolyckor som översvämning, storm, stormflod, skred, jordbävning och vulkanutbrott. I Norge är ordningen kopplad till brandförsäkringen: allt som är brandförsäkrat är automatiskt också naturskadeförsäkrat. Du kan alltså inte teckna brandförsäkring för en byggnad utan att samtidigt vara skyddad mot naturskada.
Ordningen regleras i naturskadeforsikringsloven och administreras genom Norsk Naturskadepool, där alla skadeförsäkringsbolag i Norge är medlemmar. Poolen utjämnar naturskadeersättningarna mellan bolagen, så att premie och skydd blir lika i hela landet oavsett hur utsatt en enskild fastighet är. Det betyder att en bostad i ett översvämningsutsatt område betalar samma naturskadepremie som en motsvarande bostad på trygg mark. Premien beräknas som en fast promillesats av brandförsäkringsbeloppet.
Det finns en viktig gräns mot skada som inte räknas som naturolycka. Skada från vanlig nederbörd som tränger in genom tak eller väggar, eller från dagvatten och återströmning i avloppet, täcks normalt av den vanliga byggnadsförsäkringen och inte av naturskadeordningen. Skred, översvämning och stormflod täcks av naturskadeförsäkringen; sättningsskador, röta och slitage gör det inte. Ersättningen utgår från återuppbyggnadsvärdet, alltså vad det kostar att sätta byggnaden i samma skick igen, inte från marknadsvärdet.
För ägare, förvaltare och långivare är det centrala att försäkringen finns, men att den inte tar bort risken i fysisk mening. Bolagen kan ställa villkor, kräva säkringsåtgärder eller i värsta fall sätta ned ersättningen om det byggs i en känd och kartlagd farozon i strid med plan- og bygningsloven. Tomt och mark (till skillnad från byggnad) är dessutom inte alltid täckta, och naturskada på själva marken kan i stället hanteras av den statliga naturskadeordningen hos Landbruksdirektoratet. I en riskbedömning räcker det därför inte att konstatera att byggnaden är försäkrad: du måste också se på översvämningszon, rasfarozon, kvicklera och klimatrisk för att förstå sannolikheten för framtida händelser.
I Placepoint kan du se farozoner för översvämning, skred och stormflod som riskkartlager över fastigheten, som underlag för att bedöma naturfara före köp eller utbyggnad.
Så visas datamängden i kartan
Datamängden ingår i kartlagret Risk:
Från Placepoints ordbok: Naturskadeförsäkring
Mer information: Lovdata: naturskadeforsikringsloven, Norsk Naturskadepool, Finans Norge: naturskade
Engelska: Natural perils insurance (mandatory, tied to fire insurance via the Norwegian Natural Perils Pool).
Vanliga frågor
Vad täcker naturskadeförsäkringen?
Den täcker skada på byggnader och lösöre från naturolyckor som översvämning, storm, stormflod, skred, jordbävning och vulkanutbrott. Ordningen är lagstadgad och följer automatiskt med all brandförsäkring i Norge.
Är naturskadeförsäkring obligatorisk?
Ja, indirekt. Allt som är brandförsäkrat är enligt naturskadeforsikringsloven automatiskt också naturskadeförsäkrat. Du kan inte välja bort naturskadedelen så länge du har brandförsäkring.
Täcker försäkringen skada från regn och dagvatten?
Som huvudregel nej. Skada från vanlig nederbörd, dagvatten och återströmning i avloppet är en fråga för den vanliga byggnadsförsäkringen. Naturskadeordningen gäller skada från översvämning i vattendrag, skred och stormflod.
Varför är premien lika oavsett hur utsatt fastigheten är?
För att Norsk Naturskadepool utjämnar ersättningarna mellan alla bolagen. Premien sätts som en fast promille av brandförsäkringsbeloppet, så att skyddet blir lika i hela landet. Bolaget kan ändå ställa villkor eller sätta ned ersättningen vid byggande i strid med kända farozoner.